【案例简介】

2020 年，在某互联网公司任职的刘女士，看到朋友圈同事都购买了某款号称 “网红爆款” 的重疾险。产品宣传页上 “覆盖 120 种重疾”“低保费高保额” 等标语，让刘女士在未查阅保险合同、未进行健康告知的情况下，仅用 20分钟便完成了投保流程。二年后，刘女士因甲状腺结节恶化确诊甲状腺癌，申请理赔时却发现，该产品的疾病定义中将“早期甲状腺癌” 列为除外责任，无法获得赔付。更令她懊悔的是，这份每年保费 6800 元的保险，保障范围与她实际需要的医疗并不匹配。

【案例分析】

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条，消费者享有自主选择商品或服务的权利，有权自主选择提供商品或服务的经营者，自主选择商品品种或服务方式。《保险法》第十七条明确规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

【风险提示】

精准评估需求：投保前需全面梳理家庭保障缺口，例如：职场新人可侧重意外险与医疗险，有子女的家庭应优先配置重疾险与教育金保险，老年群体则需关注防癌险与长期护理险。

深度研读条款：重点关注疾病定义、赔付比例、免赔额度、等待期等核心条款。

理性对比产品：找专属的保险顾问，提供一对一服务；对比至少3 款同类产品，避免陷入 “熟人推荐”“营销话术” 的消费陷阱。

在保险消费与投资过程中，自主选择权是消费者维护自身权益、实现理性决策的有力武器。消费者要充分了解自身权利，保持理性和谨慎，根据实际需求选择合适自身的保险产品，避免因盲目跟风造成经济损失。