2026年2月，32岁的陈先生浏览某APP软件后，软件给其推荐了一款重疾险，但是基于保费较高，超出了自己承受的范围，且不太了解相关产品责任等，陈先生未投保。本着小心谨慎的原则，还是亲临公司柜面咨询，服务专家接待了解客户的相关需求后，得知陈先生的承受能力不高，主要是觉得他是家里的顶梁柱，且年龄到了需要一份重大疾病保险，经公司风险测评了解后，服务人员推荐一款年缴7000元左右的重疾险+医疗险，基本满足陈先生的需求。

在介绍保险产品过程中，服务人员用通俗易懂的语言逐个解释了保险责任、免责条款及退保损失，并全程录音录像，确保陈先生在充分理解的基础上做出决策。最终陈先生经过慎重考虑，为自己购买了一份安心的保障。

风险提示：

根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十一条，金融机构需建立产品风险与消费者风险承受能力匹配机制。《金融机构适当性管理办法》第十一条：“金融机构不得向投资者推荐风险等级高于其承受能力的产品，不得诱导投资者购买与其风险偏好不符的产品。”。

守护适当性底线，通过全流程适当性管理，保险公司不仅能有效防范销售误导，更能切实守护好消费者，以专业合规的经营，践行金融机构的社会责任，赢得客户信任，推动行业高质量发展。