一、案例简介

2026年1月，68岁的李奶奶前往商丘平安人寿客户服务柜面，申请集中退保其名下的5份长期人身保险产品，包括传统寿险与年金险，累计退保金额达29.8万元。柜面工作人员在受理过程中，依据公司对老年客群的重点保护，对其交易行为进行审慎核查。随后在与李奶奶交谈中，李奶奶言语间提及想将退保金用于某一个“高收益养老理财项目”，对方承诺“年化收益18%”。通过耐心交谈，工作人员了解到：李奶奶系经熟人介绍参与某“社区养老理财计划”，对方宣称由“国家支持、保本保息、月月分红”，并以“年化18%”的高额回报诱导其投入资金，用于“建设智慧养老社区”。了解后，工作人员暂停了业务办理，转入专项沟通。

同时在征得李奶奶同意后，工作人员联系其子女到场协助沟通。经家庭协商，家属一致认为该项目疑点重重。最终，李奶奶决定暂缓退保、保留保单。

二、案例启示

老年人面对高收益产品，难以辨别宣传材料中的虚假承诺，易被“专家讲座”、“礼品赠送”诱导。平安人寿商丘中支提醒广大老年消费者：“天上不会掉馅饼，高收益必有高风险。”老年人的养老钱，每一分都来之不易，守住自己的钱袋子，就是护好幸福晚年。

本案例体现了保险机构在基层服务中履行社会责任的能力。通过一个柜面的细致询问，一次耐心的沟通，一次家属的联动，成功守住了一位老人的“养老钱”。这不仅是风控的胜利，更是金融温度的体现。