案例简介：Z女士购买了一份意外伤害保险，某日她在家里突发心肌梗塞，摔倒后撞到头部导致重伤。家人认为这是“意外”摔倒，向保险公司申请意外理赔。保险公司调查后认定，导致其重伤的直接原因是突发疾病（心肌梗塞），而非外来的、突发的、非本意外事件，因此不属于意外的保障范围，拒绝赔付。 

案例分析：客户混淆“意外”与“疾病”的定义。“意外”的明确定义：在保险条款中，“意外伤害”通常指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。保险理赔遵循“近因原则”，即寻找导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因。在本案中，近因是“心肌梗塞”（疾病），摔倒只是疾病发作后的结果,因此不属于意外险责任。

风险提示：消费者在购买保险时，必须仔细阅读“保险责任”和“责任免除”部分，买保险就是买合同条款，不要凭字面意思想像保障范围。务必搞清楚你所购买的保险产品保什么、不保什么，意外不保疾病，重疾险有明确的疾病定义。

声明：本案例仅用于警示教育，不指向任何真实事件或个人。